对于广大普通老百姓而言，如果手头有四五十万的存款或者有二三十二存款，但在未来的两年或者三年内也不会购买房产，那么应该如何进行投资理财呢？理财的目标既要保证安全性和流动性，同时还要获得一定的理财收益。作为一名银行工作的人，我将从以下四个方面给出建议。

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一、普通老百姓不建议投资股票和基金或者炒期货

首先，我们需要明确的是，普通老百姓的投资能力和专业知识相对较低，因此不建议投资股票、基金或者炒期货。虽然这些投资方式在一定程度上可以获得高收益，但风险也相对较高，容易受到市场波动的影响。对于普通老百姓来说，风险控制是最重要的，因此这些高风险的投资方式并不适合他们。

二、银行的理财产品也应该慎重购买

其次，许多银行都推出了各种理财产品，吸引了很多投资者。但是，我们需要注意的是，银行的理财产品虽然安全性相对较高，但收益率并不是很高，且有一定的锁定期。因此，在购买银行理财产品时，要仔细阅读相关条款和风险提示，以免出现不必要的损失。

三、投资开店，做实体经济，风险也很大，现在的网购非常方便已经极大的冲击了实体经济了，现在的实体店都不太好做，而且很多人已经和线上结合起来，但是，这也是需要很大的精力投入的，如果一两个人，建议不要贸然的开实体店，因为实体店的投入很大，但是收回成本的时间却很长，而且现在人们已经习惯了线上消费，所以如果想投资做实体，一定要考虑清楚， 不要有大的投入，不然可能后悔就晚了。如果想投资，可以看看小本的经营，比如摆地摊或者小吃等等，当然，一定要选择适合自己的，并且要反复的考察。

且需要一定的管理和经营技能，风险也相对较大。同时，实体经济的发展也受到宏观经济环境、市场竞争等因素的影响。因此，普通老百姓在考虑投资开店时，需要仔细评估自己的能力和风险承受能力。

四、最安全的理财方式还是存款或者大额定期存单

最后，如果您非常在意安全性和流动性，那么最好的选择是存款或者大额定期存单。这些都是非常低风险的投资，而且您可以随时取出资金。存款和定期存单的利率相对较低，但这种方式不需要您承担任何风险，而且您可以随时取出所需的资金。

当然，如果您需要更高的收益，还可以选择一些高利率的理财产品。但是，在选择这些产品之前，一定要仔细评估您的风险承受能力和投资目标，并选择合适的产品来实现您的投资目标。

总之，针对手头上有四五十万的普通老百姓来说，进行投资理财既要考虑到安全性和流动性，同时还要获得一定的理财收益。虽然银行和其他机构提供了各种各样的理财产品，但是投资者必须仔细评估自己的风险承受能力和投资目标，并选择合适的产品来实现目标。在选择投资方式的时候，不要盲目跟风，也不要过于冒险，一定要量力而行，谨慎投资。